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退休生活

【退休生活】退休教師如何安排650萬退休金?(鄭珮珩)

退休老師 Mary Lee年齡: 60歲家庭狀況:- 已婚;同齡丈夫仍未退休,計劃工作至65歲,收入足夠基本家庭開支- 育有2子,大兒子已就業,小兒子於英國讀碩士投資經驗:幾乎沒有投資目標: 能夠每年收息,並在低風險下做到資産增值這個個案的主人翁Mary像不少中産專業人士一樣,年青時因工作太忙而沒有投資,亦不喜歡在金錢上冒險,過去的收入都用於把自住樓供滿和供兩個兒子到英國升學。Mary退休收到一筆過650萬的退休金,筆者在跟Mary夫婦詳談後,發現他們有將退休金買樓收租的想法,因為他們希望退休後每月仍有現金收入;然而,由於目前樓價高企,加上考慮到成為「包租婆」後不能避免的開支,如管理費、維修費及物業稅等等,所以將買樓的計劃擱置並考慮其他投資工具。經詳細討論過不同投資工具的利與弊,以及他們的喜好,取向及風險承受程度後,他們決定將退休金作以下分配:現金150萬 - Mary需要預留50萬給在英國留學的兒子作為學費及生活費,另外100萬現金則預留為退休後的旅遊基金及以備不時之需。這筆錢Mary可按自己需要買入英鎊給兒子或其他外幣作未來旅行之用,可選取存款利息較高的銀行。年金100萬 - 我們為Mary將100萬投資於私營年金,終身保證每年可收取5萬元;如受保人早逝,年金利益將支付予受益人,保證派發總額不少於本金125%。此外,她更可以選擇有危疾條款的年金計劃,萬一不幸患上危疾,可以收取雙倍年金以解決部份醫療需要。萬用壽險200萬 - 萬用壽險相對較年金靈活,可以只把利息提取而不影響本金。目...

2018-10-13 11:00:43

【退休生活】強積金足夠我們養老嗎?(鄭珮珩)

自從政府在2000年推出強積金以來,無論你喜歡這個安排與否,所有打工仔都要參與這個退休計劃。然而,強積金對不少人來說只是一個強制投資計劃,卻沒有多少人真正瞭解它怎樣幫助我們預備退休。今天不如用Peter的例子來看看強積金對退休可以幫上多少吧!Peter今年30歲,目前的月薪30,000元;他享受工作,覺得自己應該65歲才會退休。Peter每月強積金的供款共3,000元(Peter供1,500元、僱主供1,500元);因為Peter從大學畢業起開始工作,強積金戶口到現在已有25萬元。如果他的強積金直到退休時,每年有5%回報,他到退休時強積金戶口應該有大約4,800,000元。但這筆錢夠他退休用嗎?退休之後的支出跟我們在職人士經歷中的很不同;退休人士除了基本的衣食住行之外,還有各樣的活動消費,大家總不想退休後每天躲在家裡看電視吧?身體壯健時會到不同的地方旅遊,假若身體轉差,也不能忽視昂貴的醫療開支。假如Peter退休之後的支出是他目前收入的三份之二,即每月支出等於今日價值的20,000元,以通脹率每年3%,到65歲時已是約56,000元! 我們假設Peter退休後仍有做保守投資,每年的回報3%剛好抵銷通脹,人均壽命約85歲,那麼他在65歲所需要的退休金大概是13,500,000元,換言之Peter不能全靠強積金去過退休生活!為了能夠過舒適的退休生活,筆者會建議Peter盡早為退休儲蓄。根據以上的粗略計算,Peter的退休金還欠8,700,000元,如果他從今天開始儲蓄,而不做任何投資,他每月需要儲起21,000元。但現實是,大部份人都沒可能儲起人工的...

2018-9-22 11:00:04

【退休生活】計劃退休,公共年金以外有何選擇?(鄭珮珩)

說到退休,之前有不少朋友都對政府將會推出的公共年金充滿期望,希望可以和從前的公務員一樣享用長糧。一位65歲的男士,如一筆過投資100萬於公共年金,每月可以得到5800元直至終老;然而,社會上的回響以乎認為政府補貼不足以致回報不吸引,同時年青人並不能受惠於這項公共退休計劃。筆者認為時間是累積財富最大的本錢,面對不斷上脹的物價,及早計劃退休才是上策。對尚未退休的人士來說,選擇適合的投資產品和建立每月固定儲蓄習慣尤其重要。在股票和基金以外,私營年金及儲蓄計劃都是很好的選擇;由於這些計劃是由大型保險公司或主要金融機構營運,回報有一定程度保證。這些計劃背後的資金由專業人士管理,分散投資於不同國家及不同產業,相比投資於股票及基金,投資者不需要面對波幅上落的心理壓力。購買私營年金或儲蓄計劃的另一好處是可以用月供或年供方式儲蓄,對於年青人來說,可以盡早按自己負擔能力為將來退休準備。假如有一位30歲的年青人希望於65歲起每月有5800元生活費,以通脹率3%計算,35年後即每月大約16000元;透過派息率4.5%的私營年金計劃,他每月只需要儲蓄2500元就可以達成目標。根據不同的儲蓄計劃的設計,參加者還可以有一定的提款彈性,以應付其他的儲蓄需要,例如置業、進修、創業資金等;有些年金計劃的設計還考慮到長者百年歸老後的財富傳承,除了可以選擇像傳統人壽一樣將未派發的年金一筆過給受益人外,還可以分期形式發放給指定受益人,變相達到信託效果。當然,如果到退休時只有相等於現...

2018-9-15 11:30:35

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【求知之聲】何承聲:小博績優強勢股

港股連升兩個月,7月份未能企穩25,000點樓上收市,升幅亦顯然不及6月。回顧7月首周港股亢奮高見26,782點後開始反覆回吐走勢。上周期指結算後,市況再度下跌,恒指又反覆試驗24,500點的支持位,上周五(31日)收報24,595點。短線港股繼續受壓居多,8月首周繼續調整機會大,而回望過去一個月,恒指已調整了三周,由高位回吐近2,200點,相信大市有隨權重股業績「好消息」減震企穩的機會(視符50日線24,600點水平會否光復無望)。 市場首個焦點是美國於周五公布的7月非農業職位數據。在非農業職位數據公布前,美國也會公布上周首次申領失業救濟人數。而上周公布的首次申領失業救濟人數(截至7月25日的一周)按周增加,連續第二周錄得輕微上揚,反映美國經濟存在隱憂,令市場對於7月非農職位數據的看法感到悲觀。市場預期美國上月職位將增加165萬個,遠少於前一月的480萬個。有關數據理應未能反映部分州份7月下旬出現確診人數大幅上升後的情況。展望8月,美國股市將視符美企業績是否能帶來「好消息」(或者不太差信號,當好消息炒)。 此外,據美國權威智庫皮尤研究中心(Pew)調查,73%的受訪美國人對中國持負面看法,而且是自3月以來對中國負面情緒呈上升趨勢,調查另一發現是近78%受訪者對中國處理新冠肺炎以至全球疫情爆發上存在一定的指控。倘若該調查結果沒太大誤差,正如不才早前所強調特朗普牌面已沒太多有力的經濟牌可用來爭取連任,...

【天下第一倉】高山行:聞風起動

風電股炒起,遠因是已有京能清潔能源(00579.HK)及華電福新(00816.HK)等相繼被私有化,近因則是金風科技(02208.HK)及比亞迪電子(00285.HK)強勢合作,再加上國策全力扶持,所以這新舊經濟板塊仍料有一段熱炒期,其中龍源電力(00916.HK)便可趁回氣切入,無論博私有化抑或業績轉好,都仍不俗上望空間可期,先可定7元目標,是切切實實的聞風起動。 龍源去年業績大倒退,令股價走低,但今年則反而在逆市下復活過來,其中首季營業額71.84億元人民幣(下同),按年升1.3%,純利19.9億元,按年升6.1%,已啟動業績復興訊號。中國風能協會秘書長秦海岩發表文章,建議中央政府考慮發行債券,以解決再生能源補貼延遲支付問題,令投資者預期行業補貼延遲有望在短期解決,龍源是其中顯著受惠者,成為股價有力推動引擎。 再看數據亦贏盡同業,每股nav高達6.65元,市帳率只0.8倍,滾動市盈率9倍,大股東國家能源投資集團持股58.44%,一樣大有條件私有化,事實早前股價已聞風而動,昨日略回,可趁機切入,先定目標7港元博私有化,若不果,以業績表現秤,亦值回票價。 高山行

【今日吹乜風】Barry:貓眼係「港版納指」最大受惠股

「港版納指」恒指科技指數公布後,市場上有唔同看法,我自己偏向正面。的確,當中唔少股份恒指又有、科技指數又有,例如騰訊(00700.HK),阿里(09988.HK)最快亦會於今個月染藍,但如果MPF有得揀恒指基金、國指基金同科技指數基金?以上三選一,我100%會All IN 科技指數,不過目前實際首選都係亞太基金。 最少,我認為科技指數代表市場大方向,並唔係單純話題炒作,成份股當中確有唔少潛力股,其中貓眼娛樂(01896.HK)係我長期留意股份之一,可惜2019年上市冇耐就開始玩潛水,又有多個行業負面消息(例如冰冰事件),今次科技指數引發資金被動式流入有一定支持之餘,亦可望令到市場重新關注呢隻內地網上購票平台嘅潛力股。 貓眼娛樂係去年2月4日上市,上市價14.8元,集團一直為國內線上電影票務平台一哥,市佔率達60%,集團有稱為「貓爪模型」的五個平台,包括娛樂票務、產品服務、數據、營銷及集資。 最近大摩都發出「XX日內上升報告」,預期股價會於未來30日上升,發生此機率料80%以上,目標價15元,評級「增持」。 7月底時國內影院重開,阿里影業(01060.HK)總裁李捷當時預期,「非常有信心票房會恢復到平時同期的正常的2/3的水平。」 1896、1060都係值得留意嘅長線股,市場負面因素等基本上已反映得七七八八,疫情發展當然只能靠估,但係全球政府都希望防疫之餘,能夠重啟實體經濟,電影業有序重啟可期。 1896多一個概...

【天下第一倉】高山行:平到爆的科網明星

自從恒生科技指數股於上周一開始登場後,同類股份均見逆市呈強,當然是由頭號大哥大先行發力,至周五已見其他中、小型科網股起動跟進,其中可留意已蠢蠢欲動的大偏低股——萬咖壹聯(01762.HK),點秤都要上到1.9元先叫合理,上望空間倍幾! 1762主事支持企業與中國安卓智能手機用戶建立聯繫,向尋求移動廣告、網絡視頻產品分發及遊戲聯運服務的行業客戶提供安卓內容分發服務,旗下擁專有的DAPG著名平台,設數據挖掘、數據及場景分析等技術,以定位於安卓智能手機用戶,客戶包括品牌擁有人、廣告代理、移動應用程序及遊戲開發商以及視頻內容提供商。投放廣告渠道包括應用商店及市場、智能手機製造商自帶應用程序以及按應用程序內嵌廣告方式的移動新聞及社交媒體內容平台。 從何角度去秤,都是偏低都驚人,首先是2018年底上市價高達3.56元,於去年5月更炒過上最高5.86元,之後便因業績不濟及市場累有不利不實傳聞傳出,引致股價暴瀉,但期間則有多個景象可令大家於現價上得放心,首先是大股東自當時起不斷增持,至今累計已增持近1,300萬股,令持股權增至四成多,每股增持價由4元多至1.87元不等,動用達5,000萬元的真金白銀入市! 另於去年9月,集團向信邦控股(01571.HK) 發行2,579萬新股,相當於擴股後1.99%,每股作價1.9元,所得淨額4,860萬元,雙方更合組開發及建立車聯網相關平台業務,註冊資本8,960萬元,是為未來進軍內地車壇...

【霜霜魔鏡】梁傲霜:網購抗敏First Aid Beauty限定優惠

自小受敏感肌問題困擾的品牌創辦人Lilli Gordon,於2009年創立美國敏感肌護膚品牌First Aid Beauty,以安全高效的配方為所有肌膚提供最天然的護膚方案,包括敏感肌膚。從成立至今,First Aid Beauty一直致力推廣Clean Beauty的護膚理念,混合「三無」低敏護膚原則,產品均不含人造香料、色素及酒精,並通過臨床測試,成分溫和親膚,為所有女士塑造健康的肌膚。 網購習慣已成為我們生活的一部份,今日為我們有敏感皮膚朋友帶來一個新訊息,人氣敏感肌護膚品牌First Aid Beauty官方網店於終於正式面世,運送地區更涵蓋全港九及澳門!為慶祝網店推出,品牌推出多個開幕限定精選優惠,讓習慣網上購物的小資女們於今個夏天,宅在家中都能輕鬆選購多款抗敏好物,一同享受FAB護膚方案! 簡單只要在網購付款前輸入「WelcomeFAB」即可享全單85折扣優惠,購物滿$500或以上,除了可享香港及澳門地區免運費,更贈送3件皇牌產品,包括柔膚提亮去角質潔膚片10片、強效保濕修復面霜28.3g,以及溫和深層修復潔面乳28.3g;買滿$700及$900亦可享不同尊貴禮遇;而每次網購更有各式各樣的體驗套裝贈送,十分吸引!更只限首次於網上注冊為FABulous Club之會員,不容錯過。 梁傲霜 扮靚、養生、旅行愛好者。 愛分享,努力人生提升女性質素及優勢。 電郵:sHeungsHeung@yaHoo.com

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