【退休生活】退休教師如何安排650萬退休金?(鄭珮珩)
退休老師 Mary Lee年齡: 60歲家庭狀況:- 已婚;同齡丈夫仍未退休,計劃工作至65歲,收入足夠基本家庭開支- 育有2子,大兒子已就業,小兒子於英國讀碩士投資經驗:幾乎沒有投資目標: 能夠每年收息,並在低風險下做到資産增值這個個案的主人翁Mary像不少中産專業人士一樣,年青時因工作太忙而沒有投資,亦不喜歡在金錢上冒險,過去的收入都用於把自住樓供滿和供兩個兒子到英國升學。Mary退休收到一筆過650萬的退休金,筆者在跟Mary夫婦詳談後,發現他們有將退休金買樓收租的想法,因為他們希望退休後每月仍有現金收入;然而,由於目前樓價高企,加上考慮到成為「包租婆」後不能避免的開支,如管理費、維修費及物業稅等等,所以將買樓的計劃擱置並考慮其他投資工具。經詳細討論過不同投資工具的利與弊,以及他們的喜好,取向及風險承受程度後,他們決定將退休金作以下分配:現金150萬 - Mary需要預留50萬給在英國留學的兒子作為學費及生活費,另外100萬現金則預留為退休後的旅遊基金及以備不時之需。這筆錢Mary可按自己需要買入英鎊給兒子或其他外幣作未來旅行之用,可選取存款利息較高的銀行。年金100萬 - 我們為Mary將100萬投資於私營年金,終身保證每年可收取5萬元;如受保人早逝,年金利益將支付予受益人,保證派發總額不少於本金125%。此外,她更可以選擇有危疾條款的年金計劃,萬一不幸患上危疾,可以收取雙倍年金以解決部份醫療需要。萬用壽險200萬 - 萬用壽險相對較年金靈活,可以只把利息提取而不影響本金。目...