DereK CHeng年齡: 35歲職業:銀行高級經理(月入7萬,每年有1-2個月花紅)家庭狀況:• 已婚;太太為全職媽媽• 育有1子,6歲;並打算再生第二個小孩• 需要供養雙方父母投資經驗:有投資股票、基金經驗,但以保守投資為主投資目標:希望能夠維持家庭生活水平,甚至完成供子女出國讀書的意願DereK是一位好丈夫好爸爸,跟他談到理財計劃,他就會很自然先考慮到家人的需要。畢業於名牌大學的DereK,一直在銀行界發展,跟同輩比較他的收入算是不錯,足以供養一家的小康生活。在銀行工作還帶給DereK提早「上車」的優勢,使他能利用員工按揭優惠在早年已買下了一個五、六百呎的安樂窩,目前已升值至800萬,而按揭尚有100萬就還清。筆者在跟DereK聊天的過程當中,明白到他作為家中唯一經濟支柱,在平衡自己需要和給予孩子最好之間的矛盾。假如DereK活到85歲,退休後與太太每月的生活只用15,000元,他到65歲需要準備好1200萬才夠退休(假切通脹3%);減去他預期會有500萬的強積金,還差700萬才夠。其實要補上這個退休金的缺口,擁有物業的DereK可以利用逆按揭換取每月收入,然而,考慮到這是能夠留給孩子的資產,他覺得這個方案還是不太理想。於是,筆者建議DereK可以購買一份每月儲蓄8000元、儲蓄至65歲的年金計劃。年金計劃的優點是保證有終身入息;以DereK的儲蓄計劃為例,他從65歲開始就可以每年得到46萬多的收入直到百年歸老,而不用為長壽而憂心。另一方面,由於年金的風險相對較低,可以平衡DereK目前的投資組合。年金計劃亦有...
2018-11-3 11:00:09